Si trabajas en la informalidad en Colombia, tienes que saber esto: las probabilidades de que llegues a una pensión digna son muy bajas. En un foro reciente sobre longevidad, expertos plantearon una realidad incómoda: con más del 55% de informalidad laboral en el país, apenas uno de cada cuatro cotizantes logra acceder realmente a una pensión.

Any Benítez, consultora en pensiones y exvicepresidenta de Beneficios Económicos Periódicos de Colpensiones, fue directa al diagnosticar el problema. Señaló que "el mercado laboral colombiano mantiene patrones que condenan a trabajadores informales a un presente precario y a una vejez marcada por el abandono y la pobreza". El asunto va más allá de simplemente no cotizar: tres de cada cuatro personas pasan más de un tercio de sus vidas sin empleo formal o en la informalidad, lo que hace imposible acumular las semanas requeridas. Apenas uno de cada diez trabajadores completa el tiempo de cotización necesario.

La situación se agudiza cuando revisas los números. Al cierre de 2025, casi el 50% de los trabajadores ocupados ganaba menos de un salario mínimo, y bajo las reglas actuales, la cotización se calcula sobre el salario mínimo. Esto deja por fuera a quienes ganan menos. El campo es especialmente crítico: en las zonas rurales, la informalidad alcanza el 83%. Como señaló Benítez durante el foro: "Ver empleos formales en el campo es algo casi inconcebible".

Los micronegocios también están en la mira. Existen 5,2 millones de estos negocios en Colombia, que emplean a casi 10 millones de personas, pero el 84% opera en la informalidad. De esos trabajadores, el 88% no cotiza a pensión ni a salud. Para Benítez, esto es urgente de resolver porque "si este sector no se integra al sistema de aportes, el Estado enfrentará una presión fiscal cada vez mayor".

El contexto demográfico hace todo más urgente. En 2021, los adultos mayores representaban el 14% de la población; para 2050 serán el 21%. La esperanza de vida promedio es de 76,5 años y se acerca a los 80 para las mujeres, mientras la natalidad cae. En 2025 se registró el menor número de nacimientos de la última década.

Los expertos plantearon salidas alternativas. Una es crear mecanismos automáticos de ahorro, similar a lo hecho con los cafeteros para los BEPS (Beneficios Económicos Periódicos). Otra propuesta es integrar a los mayores en el mercado del conocimiento: permitir que personas pensionadas trabajen como docentes y mentores en iniciativas como la Silver University. También se habla de crear un OCAD de Longevidad con inversión en investigación biotecnológica y negocios enfocados en mayores de 50 años.

Lo cierto es que el país necesita empezar cuanto antes el debate sobre pensiones y edad de retiro. Los números son claros: sin cambios estructurales, millones de colombianos enfrentarán una vejez sin protección.