¿Vale la pena meter plata en un CDT?: cuentas de ahorro le están pisando los talones
Los bolsillos digitales y cuentas de ahorro ofrecen tasas cada vez más altas, alcanzando el 11% anual en algunos bancos, lo que los acerca a los CDT de corto plazo. Sin embargo, si dejas tu dinero guardado por 180 días o más, los CDT siguen siendo más rentables, con rendimientos superiores al 12%. La elección depende de cuándo necesites acceder a tu plata.
Si tienes dinero ahorrado y no sabes dónde meterlo, la competencia entre bancos acaba de ponerte las cosas más interesantes. Las cuentas de ahorro digitales, esas que la gente llama comúnmente "bolsillos", están ofreciendo tasas de interés tan altas que cada día se parecen más a los CDT de corto plazo. La razón es simple: los bancos quieren tu dinero y están dispuestos a pagarte bien por él.
Hace poco, Pibank ofrecía tasas cercanas al 11% efectivo anual en sus productos de ahorro, mientras que AV Villas llegaba al 10% y Banco Finandina ofrecía cifras similares. Incluso Bancolombia, uno de los más grandes del país, alcanzaba el 9,75% en algunos productos. Si miramos los CDT de 90 días (dinero que dejas guardado por tres meses), la diferencia no es mucha: Finandina ofrecía 11,98%, Banco de Occidente 11,58% y Banco Contactar 11,14%. Para plazos de 120 días, las tasas en CDT rondaban el 11%, con Banco de Occidente liderando con 11,69%.
Entonces, ¿por qué alguien seguiría usando un CDT si las cuentas de ahorro pagan casi lo mismo? La respuesta está en una palabra: liquidez. Cuando metes dinero en un CDT, te lo congelas por un período específico. Si lo necesitas antes, pierdes los intereses o pagan multa. Los bolsillos y cuentas de ahorro, en cambio, te dejan sacar tu plata cuando quieras sin castigo. Para alguien que no sabe si va a necesitar esos ahorros en unos meses, es mucho más cómodo.
Pero aquí viene el "pero": si tienes paciencia y puedes dejar tu dinero quieto por seis meses o más, los CDT te siguen ganando. En plazos de 180 días, las tasas superan el 12% anual en varios bancos. Banco Contactar ofrecía 12,59%, Finandina 12,52%, Banco W 12,21% y Bancamía 12,15%. La Hipotecaria llegaba hasta el 12,95%. Esta diferencia de casi 2 puntos porcentuales frente a los bolsillos es significativa si hablamos de cifras grandes.
La conclusión es práctica: si necesitas tu dinero a mano en los próximos tres o cuatro meses, un bolsillo digital te da casi la misma rentabilidad de un CDT y sin amarrarte las manos. Pero si puedes esperar medio año, el CDT sigue siendo la mejor apuesta para hacer crecer tu dinero. Todo depende de tus planes y cuándo realmente vaya a hacer falta esa plata.
Fuente original: La República - Finanzas
