Durante años, la banca privada para grandes patrimonios funcionó así: relaciones personales, reuniones cara a cara, portafolios conservadores y procesos lentos. Ese modelo está quedando atrás. Hoy la competencia se decide en terreno distinto: quién ofrece mejor experiencia digital, más transparencia y más rapidez.

Un cliente de alto patrimonio que hace una década esperaba días para abrir una cuenta, hoy quiere hacerlo en minutos desde su teléfono. Quiere ver su portafolio en tiempo real, saber exactamente cuánto paga en comisiones y recibir sugerencias de inversión personalizadas sin tener que esperar una llamada de su asesor. Los bancos y gestores de patrimonio sienten esa presión y están obligados a reinventar procesos que prácticamente no habían cambiado en años.

Temenos, una compañía de tecnología financiera, ha desarrollado una plataforma que reúne datos, canales de atención y procesos operativos en un solo lugar. El objetivo es permitir que los bancos adapten rápidamente sus servicios y entreguen esa experiencia personalizada a escala. Según Alejandro Masseroni, regional sales leader de NextGen financial services en Temenos, "el Wealth Management o la gestión de alto patrimonio está evolucionando hacia experiencias continuas y personalizadas, donde los datos y la tecnología permiten anticiparse a las necesidades del cliente y ofrecer asesoramiento realmente relevante".

La inteligencia artificial es clave en esta transformación. Acelera trámites complejos que antes eran manuales y lentos: desde el onboarding (proceso de bienvenida e inscripción), pasando por verificar que el banco realmente conoce a su cliente, hasta detectar operaciones sospechosas que podrían ser lavado de dinero. Y mientras automatiza lo rutinario, mejora la calidad del asesoramiento que reciben los clientes.

Otro factor que empuja el cambio es que los muy ricos hoy viven y invierten en varios países. Un empresario colombiano puede tener negocios en Miami, inversiones en Nueva York y bienes en Europa. Necesita que su banco le ofrezca servicios que crucen fronteras, asesoramiento a distancia y cumplimiento de regulaciones diferentes en cada jurisdicción. Las plataformas en la nube son esenciales para que todo funcione sin interrupciones.

Temenos ha ganado reconocimiento en la industria. A finales del año pasado, Everest Group la catalogó como Líder en sus evaluaciones Peak Matrix en orquestación de experiencia para banca y gestión de activos, además de nombrarla Star Performer por ser la que más mejoró año a año. El reconocimiento subraya su impacto en el mercado, su visión estratégica y sus capacidades tecnológicas.