El costo de usar tarjeta de crédito en Colombia sigue subiendo y mayo llega con una noticia que afecta el bolsillo: la tasa de usura, que es el tope máximo que los bancos pueden cobrar por este servicio, alcanzó 28,17%, lo que representa un incremento de 1,41 puntos porcentuales comparado con abril. Para ponerlo en perspectiva, esto significa que si actualmente tienes una deuda en tarjeta de crédito, los intereses que pagas están ahora más altos que el mes anterior.

No todos los bancos cobran lo máximo permitido. Según datos de la Superintendencia Financiera con corte al 17 de abril, Banco Unión es quien más se acerca con una tasa de 26,67%, seguido por Coltefinanciera con 26,45%, Banco Falabella con 26,17% y Banco Popular con 25,99%. En el otro extremo, Coopcentral es la más benévola con sus clientes al cobrar apenas 18,37%, mientras que Banco de Occidente e Itaú también se mantienen por debajo del 22%. La diferencia es significativa: una deuda de un millón de pesos crecería a ritmos muy distintos dependiendo de dónde la contraigas.

¿Por qué suben estas tasas? David Cubides, economista jefe de Banco de Occidente, explica que "la tasa de usura está estrechamente ligada al interés bancario corriente y, en general, refleja las condiciones de crédito en la economía. En la medida en que las tasas del Banco Central se han venido ajustando, es de esperar que esto también se refleje en el mediano plazo". En otras palabras, cuando el Banco Central sube sus tasas para controlar la inflación, el efecto en cascada es que todos los créditos en la economía se encarecen.

Camilo Pérez, jefe de Investigación Económica de Banco de Bogotá, profundiza en cómo se calcula esta cifra: "la tasa de usura se calcula a partir de las tasas de interés observadas en la economía y equivale a 1,5 veces el interés bancario corriente, que recoge los promedios de las distintas modalidades de crédito otorgadas en el mes". Lo que significa es que si el promedio de lo que cobran los bancos es X, la usura será X multiplicado por 1,5. Así que cuando suben los promedios, la tasa máxima se dispara automáticamente.

El mensaje de los expertos es claro: los hogares colombianos deben ser más prudentes. Cubides aconseja que "es clave que los colombianos sean responsables con el uso de productos como las tarjetas de crédito, que suelen estar atadas a este tipo de tasas. Si bien ofrecen beneficios como medio de pago y liquidez en momentos puntuales, es fundamental darles un uso adecuado, mantener diálogo con las entidades financieras y elegir los productos que mejor se ajusten al perfil de cada cliente". Pérez complementa esta advertencia recordando que "la tasa de usura es el límite máximo que pueden cobrar las entidades financieras por los créditos, y suele reflejarse especialmente en productos como las tarjetas de crédito para perfiles de mayor riesgo", y agrega que "en la medida en que las tasas siguen subiendo, los hogares deben ser más cautelosos al endeudarse, en línea con el objetivo del banco central de moderar la demanda y aliviar las presiones sobre los precios".

La recomendación práctica es simple: antes de sacar o usar tarjeta de crédito, compara tasas, paga lo máximo que puedas cada mes y considera si realmente necesitas esa compra a crédito.