Cuando termina la quincena y todavía falta para cobrar, muchos colombianos recurren a sacar efectivo con la tarjeta de crédito. Es un préstamo rápido que parece solucionar el problema del momento, pero tiene un precio muy alto que la mayoría no calcula hasta que recibe la factura.

De acuerdo con el reporte de la Superintendencia Financiera con corte al 19 de junio de 2026, los bancos cobran una tasa promedio de 22,93% efectivo anual por estos avances. Eso significa que si sacas un millón de pesos en efectivo, acabarás pagando casi 230 mil pesos extras solo en intereses durante ese año. Pero el rango es enorme: va desde 7,19% que cobra Davivienda (la más barata) hasta 28,79% que cobra Finandina (la más cara). Ban100 y AV Villas completan el top 3 de los más costosos, igualmente cerca del 28,8%. En el otro extremo, Coopcentral cobra 18,37% y Davibank 22,38%, consideradas opciones más económicas.

Estos precios que ves varían según si tienes ingresos altos o bajos. Las cifras reportadas aplican para tarjetas de quienes ganan más de dos salarios mínimos. Si ganas menos, algunos bancos ajustan un poco las tasas, pero los tres más caros siguen siendo los mismos.

¿Cuánto tiempo más seguirá así? Según David Cubides, economista jefe de Banco de Occidente, las tasas altas se mantendrán el resto de 2026 y hasta podrían subir más. Por eso los analistas recomiendan que si necesitas dinero urgentemente, no uses la tarjeta para sacar efectivo. Andrés Moreno, asesor financiero, lo explica claro: "Si actualmente tiene una deuda con estas tarjetas, procure pagar eso lo más pronto posible". Su consejo es que si usas la tarjeta, sea solo para emergencias reales, no para gastos normales. Y si compras con ella, que sea en una sola cuota para evitar pagar intereses.

Laura Correa, fundadora de Axia Finanzas, sugiere que antes de hacer un avance con tarjeta evalúes otras opciones como un crédito de libre inversión. Dice que los avances son "el último recurso" cuando ya agotaste todas las alternativas. Un crédito personal, aunque también cuesta, generalmente sale más barato que meter la tarjeta en rojo.

Si decides comprar directamente con la tarjeta en cuotas cortas (dos a seis meses), el promedio sube a 27,34% anual. Si lo extiendes a un año o más, baja a 23,39%, pero siguen siendo tasas muy altas. Banco Unión es nuevamente el más caro para compras a plazo largo (28,77%), mientras Davivienda es la más económica con 15,34%.

Finalmente, ten en cuenta que la tasa de usura para julio fue fijada en 28,79%. Eso significa que algunos bancos están casi en el límite legal máximo que pueden cobrar. Banco Unión, Coltefinanciera y JFK andan muy cerca de ese tope, mientras que Coopcentral, Itaú y Banco Agrario mantienen tasas más alejadas del límite.