Si tiene dinero ahorrado y está buscando dónde invertirlo sin correr riesgos, los CDT vuelven a brillar. Los bancos más pequeños están ofreciendo rentabilidades más jugosas que los grandes. Según cifras de la Superintendencia Financiera actualizadas al 2 de julio, Banco Pichincha ofrece la tasa más alta del mercado para inversiones a un año: 13,46% efectivo anual. Le siguen Banco de Bogotá con 13,11% y Ban100 con 13,02%. En el grupo de los medianos también están Banco Falabella con 13,01% y Banco Santander con 13%.

Los gigantes del sector ofrecen menos. Bbva Colombia paga 11,58% anual, Bancolombia entrega 11,18% y Davivienda apenas 11%. En la cola del listado está AV Villas con 8,58%. Las compañías de financiamiento mantienen tasas competitivas: KOA encabeza con 13,05% anual, mientras que las cooperativas financieras ofrecen menos, con Cotrafa en 10,17% como la mejor opción.

Ahora bien, la tasa alta no siempre es sinónimo de mejor inversión. Jairo Uribe, fundador de Planeación Financiera, explica que los CDT son ideales para quienes tienen un objetivo financiero específico y no necesitarán el dinero en varios meses. "Son ideales para personas que tienen una meta financiera específica y no van a necesitar ese dinero durante algunos meses, por su condición de inversión a un término definido", señala. La principal ventaja es la seguridad: desde el primer día sabe exactamente cuánto dinero recibirá al final.

Pero hay un problema importante: el dinero queda inmovilizado, bloqueado en la entidad durante todo el plazo. Si sucede una emergencia, puede enfrentar problemas para acceder a sus recursos. Juan Pablo Vieira, CEO de JP Tactical Trading, advierte que esto congelará su liquidez, a diferencia de cuentas de ahorro rentables donde puede acceder al dinero cuando lo necesite.

Antes de firmar, Uribe recomienda hacer las cuentas reales. "No siempre un CDT con la tasa más alta va a ser la mejor decisión; también hay que mirar el plazo, la inflación y los impuestos para entender cuál va a ser la rentabilidad real de ese CDT". El error más común es elegir solo por la rentabilidad sin considerar si realmente se ajusta a sus objetivos. La pregunta fundamental es para qué necesita ese dinero y cuándo lo va a usar. Una vez tenga claridad sobre eso, encontrará el producto que realmente le conviene.