En Colombia, la historia es más o menos así: si el banco no te conoce, no te presta. Uno de cada dos adultos en el país no tiene acceso a crédito formal, según datos de la Superfinanciera. Incluso si se cuentan productos más alternativos, apenas alcanzan a llegar al 50 por ciento de la población adulta. Eso significa que millones de colombianos que pueden pagar simplemente no existen en los registros que usan las entidades financieras para decidir a quién sí confiarle dinero.

Es en este hueco donde PayJoy ve una oportunidad. La empresa, que hasta ahora se ha dedicado principalmente a financiar celulares, acaba de lanzar su propia tarjeta de crédito Mastercard. La idea no es complicada: si alguien ya demostró que es responsable pagando su teléfono financiado, probablemente también puede usar una tarjeta de crédito sin meterse en problemas. "En Colombia existe una brecha clara entre la capacidad de pago de las personas y su acceso al crédito formal. Nuestro modelo ha demostrado que es posible construir alternativas basadas en comportamiento real y datos propios", explicó Alfonso Arango, Country Manager de PayJoy Colombia.

Al inicio, la tarjeta estará disponible solo para quienes ya terminaron de pagar su celular con la empresa. Pero a partir de mayo, cualquier cliente de PayJoy podrá acceder a ella desde el momento en que empiece a financiar su dispositivo. Con 3 millones de créditos ya otorgados en el país, la compañía estima que esta tarjeta podría traer hasta 60.000 nuevos usuarios al sistema financiero formal.

Lo interesante es que PayJoy no solo está repartiendo cupo de crédito y listo. Para muchas personas esta será su primer contacto con una tarjeta de crédito, así que la empresa incluye un componente de educación financiera en el proceso. Desde el primer financiamiento, los usuarios aprenden cómo funciona el cumplimiento de cuotas y cómo se construye un historial crediticio. Cuando llega la tarjeta, eso se expande hacia hábitos más complejos: cómo usar responsablemente el cupo disponible, cómo planificar los pagos y cómo adoptar costumbres financieras que no te dejen quebrado.

"No se trata solo de otorgar un cupo, sino de enseñar su uso responsable y convertir el crédito en una herramienta que les permita acceder a bienes y servicios que mejoren su calidad de vida", añadió Arango. En otras palabras, el objetivo es que el crédito deje de ser algo aterrador y se convierte en un aliado real para que las personas mejoren su situación económica sin meterse en deudas imposibles de pagar.