Cuando piensa en financiar la compra de una vivienda, seguramente lo primero que le viene a la mente es golpear la puerta de un banco. Pero existe una alternativa que muchos colombianos desconocen: las cajas de compensación también le pueden prestar el dinero. No todas lo hacen, pero Colsubsidio y Compensar sí ofrecen créditos hipotecarios que podrían resultarle convenientes, especialmente si ya está afiliado a una de ellas.

La diferencia principal entre estos créditos y los bancarios está en la flexibilidad. Con Colsubsidio puede acceder a plazos que van desde cinco años hasta veinte años para pagar. Compensar ofrece financiación hasta por veinte años también, y en ambos casos le pueden prestar hasta el 80 por ciento del valor comercial de la vivienda, ya sea que quiera comprar casa nueva o usada.

Ahora bien, aquí viene lo importante para su bolsillo: ambas cajas le permiten elegir en qué moneda paga las cuotas. Si elige pesos, la cuota será fija mes a mes, pero la tasa es más alta: en Colsubsidio ronda el 11% efectivo anual dependiendo de si está en categoría A o B. Si elige UVR, la cuota se actualizará cada mes según la inflación (esto significa que si la inflación sube, su cuota sube), pero la tasa inicial es más baja, alrededor del 4,30% en categoría A. Este es el trade-off (intercambio) que debe evaluar según su situación: certeza sobre el valor de la cuota versus una tasa inicial menor pero variable.

Lo que muchos no saben es que solicitar un crédito de vivienda en la caja de compensación no le cierra la puerta a otros beneficios. Usted puede acceder simultáneamente al subsidio de vivienda que estas instituciones también manejan. El subsidio (dinero que no tiene que devolver) requiere cumplir requisitos como no ganar más de cuatro salarios mínimos, no ser propietario de vivienda y no haber recibido otros subsidios antes.

Para calificar al crédito, debe estar afiliado a la caja, ser mayor de edad y demostrar ingresos de al menos un salario mínimo. Si trabaja en relación de dependencia, le pedirán que lleve entre uno y dos años en la empresa con contrato vigente, usualmente indefinido. Si es pensionado, bastará demostrar antigüedad en la afiliación. En cualquier caso, también verificarán que su empleador esté al día con la caja.