Cuando llueve mucho en el campo colombiano, los cultivos se pierden y con ellos, el dinero que un agricultor invirtió toda la temporada. Por eso, en épocas de lluvia, cada vez más productores buscan un salvavidas: los seguros paramétricos. Se trata de un producto relativamente nuevo que funciona diferente a los seguros tradicionales, y las grandes aseguradoras del país ya están compitiendo fuerte por ganarse este mercado.

El seguro paramétrico es más simple de lo que suena. En lugar de que un perito llegue a medir cultivo por cultivo cuánto se perdió (algo que tarda semanas), este seguro funciona así: se define de antemano cuánta lluvia es "demasiada" para un cultivo específico. Si llueve más de eso, automáticamente se activa el pago. No hay que esperar evaluaciones largas. El dinero llega en días. Eso es lo que lo hace tan atractivo para un agricultor que necesita plata rápido para replantear su próxima cosecha.

En Córdoba, los números muestran que esto está funcionando. Hay 2.731 productores con seguro paramétrico agropecuario, protegiendo cultivos por más de 11.900 millones de pesos. El cacao lidera como el cultivo más asegurado individualmente con 773 productores, seguido de actividades diversas en una misma finca con 954 productores. Los pastos para ganado también tienen importancia con 414 productores. Pero aquí viene lo importante: el gobierno está subsidiando casi 1.615 millones de pesos en primas para que los agricultores puedan pagar estos seguros. Sin ese dinero público, muchos productores simplemente no los contratarían.

En el mercado asegurador, la competencia es intensa. El Banco Agrario ofrece su Seguro Agropecuario que cubre hasta 90% de la prima. Seguros Bolívar tiene el Seguro Café Seguro enfocado en lluvias durante la floración. Bancamía, operando con SBS Seguros, permite proteger plantaciones por hasta 5 millones de pesos con cuotas mensuales de 12.600 pesos. Bancolombia tiene su Seguro Agro Paramétrico, mientras que Mapfre y Axa Colpatria ofrecen coberturas contra lluvia, sequía, viento y otros eventos climáticos. Incluso Gallagher y Allianz tienen productos personalizables en este ramo.

Carolina Zalamea, CEO de Gallagher Consulting, explica la ventaja clave: "En los seguros paramétricos, el pago de la indemnización se realiza de manera prácticamente inmediata, usualmente en pocos días, una vez verificado el cumplimiento del parámetro previamente definido en la póliza. La principal ventaja de este modelo es que genera liquidez rápida para el asegurado". Eso significa que el agricultor recibe el dinero cuando más lo necesita, no seis meses después.

El modelo también ayuda a que el seguro llegue a zonas remotas y vulnerables del país donde normalmente no hay cobertura. Las aseguradoras no necesitan peritos viajando por carreteras difíciles evaluando cada finca. Todo se mide con instrumentos meteorológicos estándar. Es una solución práctica para un país donde el clima cada vez es más impredecible y donde un aguacero fuerte puede arruinar una inversión de meses.