Jubilarse sin un plan es como navegar a ciegas. El sistema pensional colombiano ha cambiado, y con él, la realidad que enfrentan millones de trabajadores: la mayoría no va a recibir una pensión equivalente a lo que ganaba. Mientras tanto, los gastos no desaparecen cuando uno envejece, especialmente los de salud. Por eso los expertos advierten que la preparación para el retiro dejó de ser un lujo de los que están por pensionarse y se convirtió en una necesidad que debe comenzar desde el primer día de trabajo.

Luis Ignacio Gómez, vicepresidente de Mercado de Capitales del Grupo Cibest, lo resume así: "Hablar del futuro financiero es empezar a tomar decisiones desde hoy. Organizar los ingresos, construir hábitos responsables y aprovechar herramientas disponibles permite ganar tranquilidad y mayor control sobre lo que viene. No se trata de hacerlo perfecto, sino de avanzar de forma constante y consciente para construir el bienestar que cada persona quiere vivir".

Lo primero es cambiar la forma en que se gasta. Un método que proponen los expertos es el modelo 50/30/20: el 50 por ciento de tus ingresos para necesidades básicas, el 30 para gustos personales y el 20 para ahorrar. Pero más importante aún es ser honesto con uno mismo: revisar dónde se va realmente el dinero, eliminar gastos que no aportan nada y crear un fondo de emergencia que cubra cuando menos tres meses de gastos. Esto es como darle un colchón a tu economía para que no te estrelle cuando algo inesperado suceda.

Aquí viene lo que muchos no consideran: antes de que llegue el retiro, conviene pagar las deudas. Un colombiano que se jubila con tarjetas de crédito, créditos de consumo o hipotecas pendientes está prácticamente atrapado, porque una pensión reducida no tolera pagos de intereses altos. Eliminar esas obligaciones ahora es darle libertad a tu bolsillo después.

Pero ahorrar sin invertir es como guardar dinero debajo del colchón: lentamente pierde valor porque la inflación come su poder de compra. Por eso es crucial poner el dinero a trabajar desde temprano, aunque sean montos pequeños. El interés compuesto es el mejor aliado de quien ahorra desde joven: son ganancias que generan más ganancias, y con los años ese efecto bola de nieve puede transformar aportes modestos en capital significativo. Comenzar a los 25 años es infinitamente mejor que comenzar a los 50.

Finalmente, la estrategia debe incluir protección en salud. Una EPS o medicina prepagada no es un gasto caprichoso, sino un colchón esencial porque en la vejez el cuerpo requiere más atención médica. Y como los ingresos, la familia y los proyectos personales cambian, revisar el plan financiero cada cierto tiempo no es paranoia: es inteligencia.