Si tu casa necesita arreglos pero no tienes todo el dinero a la mano, el Fondo Nacional del Ahorro pone sobre la mesa una alternativa de financiación que no es tan complicada como parece. Se trata del Crédito Mejora de Vivienda, un programa diseñado específicamente para afiliados que quieran invertir en reparar, ampliar o reforzar estructuralmente su inmueble, sin importar si es una vivienda de interés social (las de precio más bajo) o una vivienda convencional.

El programa funciona con dos modalidades. La primera es el crédito con garantía hipotecaria, que significa que la casa misma actúa como respaldo ante el banco. La segunda es sin garantía hipotecaria, una opción más flexible que sirve tanto para viviendas de interés social como para las de mayor valor, ubicadas en zonas urbanas o rurales. En ambos casos, lo importante es que seas propietario o que puedas comprobar que posees el inmueble que vas a mejorar.

Los montos que puedes solicitar oscilan entre 7 y 36 salarios mínimos mensuales vigentes, es decir, entre aproximadamente 310.000 y 1.590.000 pesos en términos actuales. Lo interesante aquí es que el FNA no te exige que hagas un avalúo comercial de tu casa para desembolsar el dinero, lo que acelera el trámite. El plazo para devolver el crédito es flexible: puedes negociar entre 5 y 10 años, y puedes elegir si pagas en UVR (unidad de valor real, que se ajusta con la inflación) o directamente en pesos.

Para acceder necesitas tener a la mano algunos documentos básicos. Primero, un presupuesto detallado de las obras y un cronograma que muestre cómo se ejecutarán. Si vas a hacer cambios estructurales mayores, deberás conseguir la licencia de construcción ante tu municipio. También necesitas una certificación de tu secretaría municipal o departamental confirmando que tu propiedad no está en zona de riesgo ni en área protegida. Finalmente, debes presentar el Certificado de Tradición y Libertad o una consulta en la Ventanilla Única de Registro, documentos que prueban que no hay litigios ni limitaciones sobre tu vivienda.

Una ventaja importante es que el Fondo Nacional de Garantías respalda el crédito cubriendo hasta el 90 por ciento, lo que reduce el riesgo para ambas partes. El dinero se desembolsa de una sola vez, no en cuotas conforme avanzan las obras. Si realizas ampliaciones o cambios estructurales, tendrás que actualizar la información de tu construcción ante la oficina registral correspondiente.

El proceso de afiliación al FNA puede hacerse completamente en línea, lo que simplifica el primer paso. En resumen, esta línea de crédito está pensada para que los colombianos que necesiten mejorar sus condiciones de vivienda no se queden esperando a tener todo el dinero ahorrado, sino que puedan acceder de forma relativamente ágil a financiación con condiciones razonables.