Colombia acaba de dar un paso importante en la modernización de su sistema financiero. A través del Decreto 0368 de 2026, el país ha establecido las reglas para que funcione un modelo llamado finanzas abiertas obligatorias. En términos simples, esto significa que los bancos y otras entidades financieras ahora tendrán que permitir que tus datos sobre tu historial de crédito, ingresos y movimientos bancarios se compartan con otras instituciones, pero solo si tú das permiso.

¿Por qué esto importa para tu bolsillo? Cuando tu información financiera está disponible para varias entidades, ellas pueden competir ofreciéndote mejores tasas de interés, créditos más rápidos y condiciones más favorables. Es como cuando múltiples tiendas saben qué compraste para ofrecerte descuentos. El Superintendente Financiero, César Ferrari, explicó que esto fortalece la competencia en el sistema financiero, lo que debe traducirse en mayor acceso al crédito y mejores condiciones para los consumidores.

Hace dos años la Superintendencia Financiera de Colombia comenzó a trabajar en este proyecto con la expedición de una circular técnica. Ahora el decreto formaliza todo el proceso y lo hace obligatorio para los bancos vigilados por la autoridad. El sistema debe funcionar bajo consentimiento previo, expreso e informado de los clientes. Es decir, no pueden compartir tus datos sin tu aprobación explícita.

La Superintendencia Financiera asumirá varios roles en la puesta en marcha. Será responsable de mantener un directorio de todas las instituciones participantes, definir los estándares técnicos que deben cumplir, y establecer un cronograma que le dé tiempo a los bancos para adaptarse. Las entidades vigiladas tendrán que participar de forma obligatoria como proveedoras y receptoras de datos, mientras que otras empresas financieras no reguladas podrán unirse de forma voluntaria.

El objetivo de fondo es que el sistema financiero colombiano sea más inclusivo, competitivo, seguro e innovador. En un país donde millones de personas aún no tienen acceso a crédito formal, tener más competencia entre entidades podría facilitar que aquellos con historial limitado accedan a mejores productos. La implementación será gradual y ordenada, lo que da tiempo para que tanto las instituciones como los usuarios se adapten a estas nuevas reglas de juego.