En un año donde las tasas de interés se mantienen elevadas, el Fondo Nacional del Ahorro busca que comprar vivienda sea menos pesado para el bolsillo colombiano. Para ello, tomó una decisión que cambia el juego: eliminó la exigencia de cuota inicial en sus créditos hipotecarios de máxima cobertura financiera. Según Laura Roa Zeidán, presidenta de la entidad, esto representa una oportunidad real para quienes quieren acceder a una casa propia sin necesidad de ahorrar previamente un porcentaje del precio.

¿Cómo funciona en la práctica? Si usted busca comprar una vivienda nueva o usada de hasta aproximadamente 260 o 270 millones de pesos (lo que se conoce como tope VIS, la categoría de vivienda de interés social), puede solicitar un crédito que cubra el 100% del costo. El requisito fundamental es estar afiliado al Fondo, ya sea por descuentos de cesantías o a través del ahorro voluntario. El crédito se otorga a 20 años con tasa fija en pesos, lo que significa que sus cuotas mensuales no aumentarán durante todo el período de pago. La única restricción adicional es que debe ser su primera o única vivienda.

La entidad mantiene tasas que van desde 8,5% hasta 12,5% de interés efectivo anual, dependiendo de los ingresos del solicitante. Aunque parecen altas comparadas con años anteriores, Roa Zeidán aclaró que fueron congeladas como un esfuerzo para no aumentarlas aún más en un contexto donde la mayoría de bancos ha subido sus tasas. Para la población de menores ingresos, que gana entre cero y dos salarios mínimos, la calidad de la cartera de créditos es excelente: apenas un 4,2% de estos créditos presenta atrasos, lo que demuestra que las personas más pobres son, paradójicamente, mejores pagadoras.

Este año el Fondo está siendo especialmente agresivo en su apuesta por créditos. La meta es aprobar 22.000 operaciones por un monto total de 2,4 billones de pesos. Hasta ahora ya han desembolsado más de 3.000 créditos. El producto que más demanda tiene es Generación FNA, dirigido a jóvenes entre 18 y 28 años, quienes representan cerca del 30% de todos los créditos a 100% de financiación. Esto refleja que las nuevas generaciones están encontrando en esta alternativa una puerta de entrada al mercado de vivienda que de otra forma les resultaría cerrada.

El Fondo administra actualmente una cartera de 12,8 billones de pesos. Su indicador de cartera problemática está cercano al 7%, similar al de la banca comercial, lo que sugiere que hasta el momento los afiliados están cumpliendo con sus compromisos de pago incluso en un escenario económico retador. La entidad también ofrece ahorro voluntario para trabajadores independientes e informales, permitiéndoles construir poco a poco un patrimonio que se convierte en poder de compra para vivienda sin costos ocultos por afiliación ni retiros.