Durante más de 30 años, la DTF (Depósito a Término Fijo) ha sido el termómetro con el que se mide en Colombia cuánto cuesta pedir dinero prestado y cuánto rinden los ahorros. Pero esa era está por terminar. El 1 de enero de 2027, la DTF desaparecerá como la tasa de referencia principal del sistema financiero y cederá su lugar al IBR.

Para entenderlo en términos simples: la DTF se calculaba una vez por semana tomando el promedio de lo que pagaban los bancos por los CDT (ese producto donde usted deposita dinero por un plazo fijo). El IBR, en cambio, es la tasa a la que los ocho bancos más grandes del país se prestan dinero entre ellos día a día. Suena técnico, pero la diferencia es importante para su bolsillo.

¿Por qué cambiar? Porque la DTF tiene un problema fundamental: reacciona lentamente. Al actualizarse solo una vez por semana, se queda atrás cuando el Banco de la República cambia las tasas de interés. El IBR, al calcularse todos los días, captura mucho más rápido lo que realmente está pasando en el mercado financiero. Es como la diferencia entre mirar el pronóstico del tiempo en la televisión nocturna versus una aplicación que se actualiza cada hora.

Este cambio ya estaba planeado en el Plan Nacional de Desarrollo del gobierno de Gustavo Petro. La transición será automática: cualquier crédito o CDT que siga usando DTF después de 2027 pasará automáticamente a basarse en el IBR a plazo de tres meses.

Pero aquí viene lo que le importa: ¿qué pasa con su crédito hipotecario o su CDT que vence después de 2027? Todavía se está definiendo. Según Carlos Ruíz, vicepresidente de Asuntos Corporativos de Asobancaria, "en este momento no hay metodología específica, pero estamos trabajando en ello". Lo importante es que Ruíz aclaró que no se busca empeorar lo que ya tiene pactado: no habrá aumentos abruptos en sus cuotas de crédito solo por el cambio de referencia.

La recomendación práctica es que hable con su banco antes de que llegue 2027. Cada entidad tiene sus propios productos y reglas, y no todas ofrecen opciones medidas en IBR todavía. Revise sus contratos de crédito o CDT con tiempo para saber exactamente cómo se verá afectada su mensualidad o los rendimientos de sus ahorros cuando ocurra el cambio.