Cuando solicitas un crédito de vivienda o educación, la entidad financiera consulta tu historial crediticio para decidir si te presta dinero y bajo qué condiciones. Pero hay mucha confusión sobre cómo funciona realmente este sistema y qué lo afecta. Nu Colombia identificó cinco creencias comunes que están alejando a las personas de productos financieros formales.

Lo primero que hay que entender es que el historial crediticio no es una lista negra. "El historial crediticio no es una 'lista negra', sino una herramienta que refleja el comportamiento financiero y que puede abrirle puertas a mejores oportunidades si se usa de forma responsable", explica María Fernanda Gutiérrez, directora de Operaciones de Nu Colombia. Las centrales de riesgo simplemente registran cómo pagas tus obligaciones: tarjetas de crédito, préstamos personales, financiaciones. Con esa información generan un puntaje que los bancos usan para evaluar confiabilidad.

Un primer mito es creer que estar registrado en un buró de crédito es malo. Falso. Cualquiera que tenga acceso a crédito formal aparece en estos registros. Lo que cambia es si tienes pagos puntuales o retrasos. Otro mito común es pensar que si cambias de banco pierdes tu historial. No es así. El historial te pertenece a ti, no al banco. Las cuentas de ahorro que abras aparecerán como información positiva, y las tarjetas de crédito que canceles seguirán en el reporte durante años contribuyendo a tu evaluación.

Hay quienes creen que ganar un salario más alto automáticamente mejora el puntaje de crédito. Eso tampoco es verdad. El puntaje se calcula exclusivamente con base en tu historial de pagos y comportamiento frente a las deudas. El salario sí influye cuando el banco evalúa si tienes capacidad para pagar un préstamo, pero no entra en el cálculo del puntaje.

Otro error frecuente es pensar que endeudarse es malo para el historial. Lo contrario: el sistema necesita actividad crediticia para tener información sobre ti. Lo que importa es cómo administres esas deudas: si pagas a tiempo y no te sobreendeudas. Y un último mito: muchos creen que pagar servicios públicos o facturas de celular a tiempo fortalece el puntaje. Generalmente los servicios públicos no se reportan a las centrales de riesgo. Con telefonía móvil, las empresas principalmente reportan los incumplimientos, así que los pagos puntuales no generan impacto positivo en la calificación.