Mientras que los bancos tradicionales siguen siendo selectivos con sus clientes, una plataforma de financiamiento digital llamada Bold ha logrado colocar casi 400 mil millones de pesos en créditos entre pequeños y medianos comerciantes en poco menos de un año. El resultado muestra que existe una demanda real de dinero entre emprendedores que normalmente quedan por fuera del sistema bancario convencional.

El modelo de Bold funciona de manera diferente a la banca tradicional. En lugar de exigir papeleos complejos y garantías imposibles de conseguir, la plataforma aprueba créditos basándose en el nivel de ventas del negocio a través de procesos totalmente digitales. Los empresarios pueden hacer todo desde el celular y reciben respuestas rápidas, no en semanas sino en días.

¿Para qué está usando ese dinero la gente? Según un análisis de Bold, el 33 por ciento de los créditos se utilizan como tarjetas de crédito, el 31 por ciento para libre inversión y el 18 por ciento como capital de trabajo. El restante se divide entre financiamiento de maquinaria y equipos, y compra de vehículos. En general, los empresarios buscan hacer crecer sus negocios: compran insumos, adquieren máquinas, amplían sus locales.

José Vélez, CEO de Bold, explica la magnitud real de esto: "Para un pequeño negocio, acceder a crédito puede significar duplicar o incluso triplicar sus ingresos. Un peluquero que hoy atiende en una sola silla puede hacerlo si financia dos más y contrata a dos personas". Es decir, no se trata de dinero para consumo, sino de inversión productiva que genera crecimiento.

El fenómeno refleja una realidad que los bancos tradicionales han ignorado durante años: hay millones de pequeños negocios en Colombia que generan ingresos, tienen flujo de caja y son sujetos de crédito, pero no entran en los criterios rígidos de la banca formal. Bold encontró un hueco de mercado y lo está aprovechando mientras demuestra que existe vida más allá de los requisitos complejos del sistema bancario convencional.