La compañía de pagos Bold lanzó una propuesta audaz para transformar cómo acceden al crédito los pequeños y medianos empresarios colombianos. En una conversación entre José Vélez, cofundador de Bold, y Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, expusieron un diagnóstico claro del problema: la informalidad económica del país genera un círculo vicioso donde los bancos no prestan porque no tienen información, y los comerciantes terminan pidiendo dinero a prestamistas informales, conocidos como "gota a gota".

El argumento de Vélez es directo: "La mayor oportunidad de incrementar el acceso al crédito formal, en lugar de seguir dependiendo de gota a gota, es la digitalización de los pagos. Como este es un país tan informal, no hay mucha información para hacer una análisis de riesgo crediticio y a las empresas financieras les cuesta mucho trabajo prestarle a los informales". En otras palabras, cuando los bancos no ven registro de cuánto dinero entra y sale de tu negocio, no saben si podrás pagar un préstamo.

Bold propone que eliminar la retención en la fuente, un impuesto que se descuenta de los pagos antes de que lleguen a tu cuenta, sería el primer paso. Según la empresa, esto permitiría que el dinero fluya más rápido hacia los comerciantes, quienes podrían dedicarse a crecer sin preocuparse tanto por trámites fiscales. El impacto fiscal, argumentan, se recuperaría después cuando estos negocios crezcan y generen más actividad económica.

Sin embargo, la conversación también tocó un punto de tensión importante. La implementación de retención en la fuente para Bre-B, un sistema de pagos interbancario, generó rechazo en el sector. Los críticos argumentaron que una regulación tan estricta hundiría la utilidad del sistema y propusieron en su lugar regulaciones más flexibles, especialmente para pagos con tarjeta de crédito.

Bold presentó además SonoQR, una herramienta que digitaliza pagos a través de códigos QR con confirmación por voz del dinero recibido. Este tipo de soluciones apuntan a llenar el vacío de información que hoy existe en miles de pequeños negocios sin acceso a sistemas bancarios formales, el verdadero cuello de botella para que tanto bancos como fintech puedan evaluar riesgos y ofrecer crédito.