En un país donde la informalidad sigue siendo la norma más que la excepción, Bancamía ha construido un modelo que funcionó: prestarles dinero a quienes no tienen récord crediticio formal. Viviana Araque, presidenta ejecutiva del banco, explicó en una entrevista cómo esto es posible cuando la mayoría de sus clientes (más del 90%) no cuentan con empleos tradicionales ni seguridad social.

La pregunta obvia es si realmente los informales pagan. Araque fue clara al responder: "Sí, la población informal sí es buena paga". El truco está en entender cómo funciona el negocio de cada cliente. Bancamía no se basa en papeles o historial de bancos, sino en recopilar datos en el terreno, visitando los negocios y analizando si la solicitud tiene pies. Un tendero que vende en la esquina, aunque no tenga seguridad social, genera ingresos predecibles. Eso es lo que el banco ve y valora.

Para 2025, Bancamía cerró con una cartera (el dinero que tiene prestado) que creció 23%, alcanzando más de dos billones de pesos. Esto no es casualidad: el banco entiende que el microempresario es viable como cliente cuando la entidad le ofrece productos ajustados a sus ciclos productivos reales. En otras palabras, si eres vendedor ambulante y tus ganancias varían según la temporada, el banco lo sabe y actúa en consecencia.

Uno de los focos de Araque para 2026 es la digitalización acelerada. El año pasado, el equivalente a un mes completo de desembolsos ocurrió por canales digitales. Este año esperan que sean dos meses. "El año pasado hicimos $130.000 millones en colocación de crédito digital. Este año esperamos que eso sea $300.000 millones", dijo Araque. Ya uno de cada tres clientes está usando activamente plataformas digitales, y el banco lanzó recientemente su primera tarjeta de débito para microempresarios, con expectativas de que más de 13.000 la adopten en 2026.

Otro reto importante es cerrar brechas. Alrededor del 60% de los clientes de Bancamía son mujeres, pero reciben montos menores de crédito que los hombres. Este año lanzarán una oferta específica para reducir esa inequidad. También crearán el programa "Silver Emprendedor" para mayores de 50 años, un segmento que ya representa la mitad de sus clientes con crédito activo.

Araque también enfatizó el rol del seguro paramétrico, un mecanismo que usa satélites para detectar lluvias anormales y dispara automáticamente el pago sin que el microempresario tenga que reclamar. Con la ola invernal que azota al país, estos seguros se vuelven vitales. El banco cerró 2025 con más de 580.000 pólizas activas, cubriendo aproximadamente a la tercera parte de su cartera de clientes. Aunque reconoce que en Colombia aún persiste la idea de que "aquí no va a pasar nada", la realidad climática impone la necesidad de protegerse a bajo costo.