Millones de colombianos cotizan mes a mes sin saber exactamente cuánto dinero recibirán cuando se jubilen. La respuesta a esa pregunta está en una ecuación bastante simple, aunque poco conocida: combinar las semanas que pagó al sistema con el promedio de salarios que ganó en los últimos diez años. Esos son los dos ingredientes que definen de cuánto será su mesada pensional.

En Colpensiones, el régimen de prima media que cubre a la mayoría de trabajadores colombianos, están afiliadas 7,1 millones de personas, de las cuales 2,7 millones están cotizando actualmente. La mayoría de ellas desconoce cómo funciona esta fórmula. Lo primero que debe saber es que el sistema premia a quienes más tiempo trabajaron y, al mismo tiempo, protege a quienes menos ganaron. Para pensionarse debe cumplir requisitos básicos: las mujeres necesitan 57 años y los hombres 62, además de haber cotizado al menos 1.300 semanas, lo que equivale aproximadamente a 25 años de trabajo.

El segundo elemento clave es el IBL, que es el promedio de sus salarios cotizados en los últimos diez años. Esto significa que si ganaba poco en la mayor parte de su vida pero terminó ganando bien, solo esos últimos diez años son los que cuentan para el cálculo. La ley establece que con el mínimo de semanas (1.300) recibirá el 65% de ese promedio salarial. Conforme cotiza más semanas, ese porcentaje aumenta hasta llegar a un máximo de 85% si alcanza las 1.800 semanas. Esto quiere decir que mientras más años aporte, mayor será el porcentaje de su salario que le devuelven como pensión.

Veamos un ejemplo real. Si usted cotizó con un salario mínimo como promedio (hoy $1.750.905) y llegó con las 1.300 semanas mínimas, recibirá el 65% de ese monto: $1.138.088 mensuales. Si logró cotizar más años y llegó a las 1.800 semanas con ese mismo salario mínimo, podría recibir hasta $1.400.724. Ahora bien, quien durante su última década ganó $3 millones mensuales y cotizó lo mínimo, recibiría $1.950.000, mientras que con más semanas cotizadas podría llegar a $2.400.000.

El sistema tiene un piso: ningún pensionado puede recibir menos del salario mínimo vigente. Pero también tiene un techo. El ingreso máximo sobre el que se calcula la pensión es de 25 salarios, que hoy suma $43.772.625. Alguien con ese nivel de ingresos que cotizó lo mínimo recibirá $24.074.944 mensuales, mientras que quien cotizó el máximo de semanas podría alcanzar $29.765.385. En resumen, las mesadas en el Régimen de Prima Media van desde $1,7 millones hasta casi $30 millones mensuales.

Lo crucial es recordar que esos últimos diez años de trabajo son determinantes. Una persona que ganó poco durante la mayor parte de su vida pero aumentó sus ingresos al final tendrá una pensión significativamente más alta que alguien cuya carrera siguió el camino inverso: ganaba bien pero redujo ingresos al acercarse a la jubilación. Por eso es importante vigilar estos números con anticipación, especialmente si está en los últimos años de su vida laboral.