Cuando faltan días para Semana Santa y el dólar ronda los $3.800, muchos colombianos planean sus vacaciones al exterior. Pero entre los tiquetes y el hospedaje hay algo que pasa desapercibido: la forma de pagar durante el viaje puede inflar el presupuesto de manera inesperada. Llevarse efectivo en la maleta, sacar dinero de un cajero en el exterior, hacer un avance con la tarjeta de crédito o simplemente usar la plástica para comprar: cada opción tiene un costo diferente que afecta el bolsillo.

La forma más sencilla y práctica es usar la tarjeta débito o la tarjeta de crédito. La mayoría de los bancos cobran una comisión por cada transacción internacional, calculada como un porcentaje sobre el valor que gasta. En Colombia, estas comisiones fluctúan entre 0% y cerca de 3%, dependiendo del banco y la franquicia. Banco Falabella, por ejemplo, cobra 2%, mientras que Banco de Bogotá, Banco Popular y AV Villas se ubican alrededor de 2,7% a 2,9%. Bancolombia, Davivienda, BBVA Colombia y Banco GNB Sudameris están en el rango intermedio con cobros entre 1% y 2%.

Aquí viene lo importante: aunque la comisión sea similar entre débito y crédito, la diferencia clave está en el diferimiento. Cuando paga con tarjeta débito, el dinero se descuenta instantáneamente de su cuenta sin generar intereses adicionales. Con tarjeta de crédito, si difiere el pago a varias cuotas o no paga el total en la fecha de corte, comienza a generar intereses.

Para ver el impacto real en números: imagine que gasta US$1.000 en el exterior con una TRM (tasa representativa del mercado) de $3.795,68. Son aproximadamente $3,8 millones. Si el banco cobra 2% de comisión, son $75.914 adicionales. Si paga todo de contado con crédito, no hay intereses extras. Pero si difiere ese dinero a 12 meses con una tasa cercana a la usura vigente de 25,52% anual, podría sumar entre $590.000 y $770.000 en costos financieros. El gasto total llegaría a casi $4,6 millones, lo que significa que los intereses casi alcanzan los $700.000 adicionales. En otras palabras, el encarecimiento puede rondar el 20% del valor original. El verdadero daño no es la comisión inicial, sino el efecto acumulado de los intereses cuando lleva el gasto a cuotas.

Si opta por comprar dólares en efectivo en una casa de cambio, hay otro costo invisible. El precio promedio de venta del dólar está en $3.724, pero el promedio de compra es $3.613. Ese diferencial de $111 por dólar es lo que asume el viajero. Si compra US$1.000 a $3.724, desembolsa $3,7 millones. Cuando regresa y cambia los dólares sobrantes, solo recibe $3,6 millones si la tasa de compra bajó a $3.613. Eso es una pérdida de $111.000 solo por el diferencial del cambio. Además, llevar efectivo en la maleta es riesgoso: si lo pierde o le lo roban, no hay reversión ni protección financiera como ocurre con una tarjeta.

Los avances en efectivo con tarjeta de crédito son la opción más cara. A la comisión fija se suma la conversión de moneda y los intereses que comienzan desde el mismo día del retiro. Los bancos cobran entre $4.700 y más de $21.000 por operación. Nu y Lulo Bank están entre los más económicos con $6.800 y $6.850 respectivamente, mientras que AV Villas cobra casi $30.000. Además, estos intereses pueden acercarse a la tasa de usura, lo que hace esta alternativa la menos conveniente para financiar gastos de viaje.

Los retiros en cajeros automáticos en el exterior con tarjeta débito también tienen costos que varían entre bancos: desde $6.800 hasta casi $30.000 por operación. No generan intereses, pero sí incluyen la conversión de moneda y posibles cargos adicionales del cajero extranjero. Retirar efectivo varias veces multiplica estos costos.

Según Wilson Triana, experto en banca y seguros, "a pesar de la volatilidad del tipo de cambio, del incremento en la tasa de usura, para los viajeros es inevitable hacerle el quite al uso de las tarjetas de crédito y debito". La recomendación es clara: use la tarjeta débito o de crédito, pero pague de contado cuando sea posible. Eso mantiene su dinero seguro, evita los intereses y deja el presupuesto del viaje intacto.