Mientras menos colombianos se animan a comprar vivienda por los precios que prácticamente desquician el bolsillo, los bancos han acelerado sus estrategias para tentar a los interesados en dejar de pagar arriendo. Las dos formas más comunes de financiar una casa son el crédito hipotecario tradicional y el leasing habitacional, y aunque suenan parecido, funcionan de manera bastante diferente en el bolsillo.

En el crédito hipotecario usted pide un préstamo al banco, entrega normalmente entre 20% y 30% de cuota inicial, y desde ese momento la casa es suya, aunque con una deuda encima. El leasing, por el contrario, es un arreglo donde el banco sigue siendo el dueño mientras usted paga una cuota mensual. Solo al final del contrato tiene la opción de comprar la propiedad. La ventaja del leasing es que en muchos casos la inversión inicial es menor.

De acuerdo con datos de la Superintendencia Financiera actualizados a febrero de este año, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) y el Banco Agrario ofrecen las tasas más competitivas en créditos hipotecarios para vivienda de interés social, con plazos de 15 a 20 años. El Banco Agrario cobra 10,6%, el FNA 10,9% y el Banco Caja Social 11,5%. En el extremo opuesto, Davibank cobra 14,4%, Banco de Occidente 14,2% y Bancolombia 13,9%. La diferencia puede parecer pequeña, pero en un préstamo de cientos de millones de pesos y decenas de años, esos puntos porcentuales representan millones extras en su bolsillo.

Para quienes prefieren un plazo más corto (entre 7 y 15 años), nuevamente el Banco Agrario lidera con 10,9%, seguido por el FNA con 11%. Las tasas más altas en este segmento las cobran Banco Unión con 15,9% y Banco de Occidente con 15,2%.

En el leasing habitacional, las tasas son parecidas. BBVA Colombia ofrece 11,91%, el FNA 12,5% y Davivienda 12,57% para vivienda que no es de interés social. Itaú, en cambio, cobra 13,52%.

El FNA destaca porque además de tener tasas competitivas, financia hasta el 100% del valor de la vivienda, algo que pocos bancos ofrecen. También permite créditos conjuntos donde se suman los ingresos de varios miembros de la familia para aumentar la capacidad de compra.

Más allá de las cifras, cada modalidad tiene ventajas tributarias diferentes. En el crédito hipotecario, quien declara renta puede descontar los intereses pagados. En el leasing, se puede descontar todo el canon. Además, en el leasing la recuperación del inmueble es más sencilla para el banco si usted incumple, porque el banco sigue siendo propietario durante todo el contrato.