La digitalización de las finanzas personales en Colombia ha traído oportunidades pero también riesgos. Mientras millones de usuarios disfrutan de aplicaciones móviles, billeteras digitales y plataformas de banca en línea que facilitaron la inclusión financiera, crece en paralelo una sofisticación de los fraudes que afecta la confianza en estos canales.

DataCrédito Experian presentó hace poco un análisis titulado "Fraude en Colombia: cómo la educación digital y los datos de crédito transforman la prevención" con números que hablan por sí solos. El 97,7% de los colombianos considera que el fraude digital es una situación frecuente en el país. Más concretamente, el 36,6% de las personas encuestadas aseguró haber sido víctima de algún tipo de fraude durante el último año. Adicionalmente, el 61,1% dijo conocer a alguien cercano que sufrió este tipo de delitos. Estas cifras muestran que no se trata de un riesgo teórico sino de una amenaza real que toca las finanzas de millones de hogares colombianos.

Las modalidades de fraude más comunes continúan siendo las estafas en línea y los ataques de phishing, que concentran el 34,5% de los casos reportados. Les siguen los hackeos y enlaces maliciosos con una participación del 26,7%. La compañía advierte que la inteligencia artificial ha permitido a los ciberdelincuentes sofisticar sus estrategias, haciendo cada vez más difícil detectar mensajes fraudulentos o intentos de suplantación de identidad.

Frente a este panorama, DataCrédito Experian propone un enfoque en tres frentes. El primero es el monitoreo constante: la compañía explica que consultar periódicamente el historial crediticio ayuda a detectar irregularidades e identificar errores antes de que causen daño. Cuenta con una plataforma llamada Midatacrédito donde más de 10 millones de usuarios registrados monitorean saldos, pagos y cambios en su información financiera en tiempo real.

El segundo pilar es usar herramientas digitales confiables. La empresa recomienda implementar medidas de seguridad adicionales como contraseñas robustas, autenticación en dos pasos y evitar compartir información sensible en sitios web no verificados o enlaces sospechosos. Suena básico pero, según estos números, millones de colombianos aún no lo practican.

El tercero es la educación financiera permanente. Víctor Nieto, jefe de Gestión de Productos Software Solutions de Experian Spanish Latam, afirmó que "en la actualidad, el internet no solo conecta personas, sino que también empodera a los usuarios para tomar decisiones financieras más inteligentes. La clave está en combinar el acceso a la información con educación y buenas prácticas digitales". Entender cómo funcionan los productos digitales y conocer los riesgos asociados permite tomar decisiones más informadas y reducir errores que afectan la estabilidad económica.

La empresa señala que combinar estas tres estrategias será fundamental mientras la digitalización siga avanzando. No se trata de renunciar a las ventajas de las transacciones en línea sino de hacerlas de manera más inteligente.