En Colombia, la acumulación de deudas es una realidad que afecta a numerosos ciudadanos. Muchos recurren a nuevos préstamos para cubrir obligaciones previas, lo que genera un efecto cascada: las finanzas personales se vuelven más complejas y difíciles de controlar. DataCrédito, la central de riesgo más grande del país, decidió intervenir en este escenario proporcionando herramientas para que las personas entiendan su situación financiera y exploren caminos para reorganizar sus pagos.

El servicio que ofrece DataCrédito no es un subsidio ni una condonación de deudas. Se trata de una orientación que ayuda a cada persona a elegir entre las alternativas disponibles en el mercado financiero. Algunas de estas opciones incluyen microcréditos de bajo monto para emergencias o pequeños emprendimientos, financiación directa en comercios para adquirir tecnología o electrodomésticos con pagos periódicos, y productos diseñados por fintech y cooperativas especialmente para personas con ingresos variables. La clave está en usarlas de manera responsable.

Lo que marca la diferencia entre una gestión financiera efectiva y un problema serio es entender bien ciertas variables: la tasa de interés que pagará, el plazo disponible, el valor total de la obligación y cómo todo esto impactará su historial crediticio a largo plazo. DataCrédito enfatiza que "el crédito puede ser una herramienta estratégica si se usa con responsabilidad, siempre acompañada de una comprensión clara de las condiciones y de una planificación realista del presupuesto mensual".

Para proteger y mejorar el puntaje crediticio, hay cuatro acciones concretas. Primero, pagar siempre a tiempo: la puntualidad demuestra responsabilidad financiera ante las entidades. Segundo, mantener bajo control el nivel de endeudamiento evitando asumir más crédito del que realmente puede manejar. Tercero, si enfrenta dificultades económicas, contactar a la entidad financiera para buscar acuerdos o reorganizar la deuda antes de que se deteriore el historial. Y cuarto, revisar periódicamente su reporte de crédito para verificar que la información sea correcta y detectar inconsistencias o posibles fraudes.