A la hora de comprar, la pregunta es recurrente: ¿pago todo ahora o me financio? Santiago Rodríguez Raga, docente de la Universidad de los Andes, explica que no existe una respuesta única. La decisión correcta depende de tu situación financiera particular y requiere analizar varios factores antes de comprometer dinero que quizás necesitarás después.

El académico plantea que el crédito es una "herramienta central de la vida financiera", pero advierte que es necesario "aprender a utilizarlos de manera estratégica y responsable" para mantener la estabilidad económica. Esto significa que antes de elegir cómo pagar, debes revisar cuatro elementos concretos: la tasa de interés que ofrecen, la naturaleza del gasto que vas a hacer, cuánto dinero líquido tienes disponible en este momento, y cuál es tu carga financiera actual (es decir, cuánto debes ya en relación con lo que ganas).

Rodríguez Raga sugiere optar por el contado cuando tienes dinero suficiente para la compra y además "podemos mantener un fondo de reserva" para emergencias. Esta es la mejor opción especialmente en compras que no generan beneficios económicos futuros, como ropa, tecnología u ocio. También conviene pagar ahora si el costo del financiamiento es muy alto o si ya tienes varias deudas que comprometen una parte importante de tu ingreso mensual. En estos casos, aprovecha si el comercio ofrece descuentos por pago de contado.

El financiamiento cobra sentido en escenarios diferentes. Puede ser una buena opción si las tasas de interés son bajas o si encuentras promociones de cero por ciento. Aquí el consejo del experto es verificar que el valor del producto sea idéntico al precio de contado, para confirmar que "realmente no tenga financiación" oculta. El crédito también tiene sentido cuando necesitas preservar tu liquidez o cuando el gasto corresponde a activos que crecen en valor con el tiempo, como una casa o educación universitaria.

Al final, todo se reduce a un ejercicio de autoevaluación. Rodríguez Raga resume el proceso en estos términos: "debemos evaluar nuestra situación de liquidez y endeudamiento, además de la tasa de interés a la cual tengamos acceso, así como el destino o tipo de gasto". Sin este análisis previo, cualquier decisión es solo un acto de fe que podría comprometer tus finanzas durante meses o años.