En los próximos años habrá una transferencia masiva de riqueza a nivel mundial. Los baby boomers (personas nacidas entre 1946 y 1964) dejarán más de 84 billones de dólares a sus herederos, principalmente millennials y generación X. Colombia está preparándose para esto de una manera que sorprende: con conversaciones francas sobre dinero en la mesa del comedor.

El estudio "Great Wealth Transfer" de Natixis IM, que encuestó a más de 7.000 inversionistas en 21 países, reveló que en Colombia el 63% de las familias ya tiene diálogos constantes sobre su patrimonio y cómo administrarlo. Esto está muy por encima del promedio global, que apenas alcanza el 53%. Para entender qué tan abiertos somos comparado con otros lugares, basta saber que en Japón solo el 32% de las familias habla del tema y en Hong Kong el 34%. En otras palabras, los colombianos rompimos un tabú que persiste en culturas muy desarrolladas.

Esta apertura no es casual. Muchas familias están adoptando lo que se conoce como "gobernanza familiar", una especie de estructura formal para que todos sepan cómo está organizado el dinero y qué pasará con él. La idea es educar financieramente a los herederos antes de que reciban el dinero, reduciendo el riesgo de que se pierda por falta de experiencia.

Pero hay diferencias importantes dentro del país. Los baby boomers son mucho más cautelosos: apenas el 42% está dispuesto a asumir riesgos con su dinero, y el 52% le preocupa que las estrategias defensivas no sean suficientes para protegerse de pérdidas. Los millennials, en cambio, tienen un hambre diferente: el 55% está interesado en activos privados (inversiones en empresas no cotizadas en bolsa) y el 46% ya ha invertido en criptomonedas.

También hay una brecha de género que importa. Las mujeres se perfilan como inversionistas más conservadoras que los hombres (41% frente a 32% dispuestos a asumir riesgos), y casi la mitad de las mujeres cree que necesitará "un milagro para lograr la seguridad en su jubilación", según el reporte. A nivel regional, el 72% de los millennials quiere invertir en activos privados, y más del 80% ve potencial de ganancia en inversiones sostenibles y amigables con el ambiente.

Hay un tema que todos tienen claro: aunque la inteligencia artificial ha avanzado como asesor financiero, la mayoría sigue prefiriendo hablar con un profesional de carne y hueso para que le ayude a tomar decisiones sobre su dinero.