Colombia enfrenta un aumento preocupante de estafas relacionadas con arriendos, préstamos y relaciones laborales. La Superintendencia Financiera reportó 603 denuncias y 3.565 consultas sobre prácticas ilegales durante 2025, cifra que evidencia la urgencia de fortalecer los mecanismos de verificación antes de invertir dinero o patrimonio en acuerdos que involucraban terceros.

Autoridades y expertos han establecido un protocolo de cinco filtros de confianza que todo arrendador, prestamista o empleador debería aplicar. El primero consiste en confirmar la verdadera identidad de la persona con la que se cierra el acuerdo. Fotos borrosas de cédula, imágenes recortadas o documentos reenviados por intermediarios no son suficientes. La Fiscalía ha documentado casos de suplantación mediante uso indebido de datos biométricos para abrir cuentas bancarias sin autorización.

El segundo filtro obliga a revisar en bases de datos públicas si existen procesos, antecedentes o registros asociados a esa persona. Este análisis requiere cuidado: es común confundir homónimos o información irrelevante. El objetivo es identificar riesgos concretos para el tipo de relación que se quiere establecer.

En tercera instancia, consulta antecedentes disciplinarios y fiscales en entidades como la Procuraduría, que permite acceder a información sobre disciplina, fiscalía, penales y antecedentes contractuales. Este paso es especialmente importante si el acuerdo involucra manejo de recursos o exige confianza mutua.

El cuarto filtro consiste en buscar información sobre la persona en medios de comunicación y fuentes abiertas. Una publicación no es prueba de culpa, pero puede revelar conflictos recurrentes o inconsistencias que justifiquen profundizar antes de firmar.

Finalmente, al momento de cerrar el contrato, debe verificarse claramente en qué calidad actúa la persona: a título personal, como apoderado o representante de una empresa. La documentación debe ser completa y incluir las condiciones del acuerdo, así como registros de todas las conversaciones, especialmente si fueron por canales digitales.