En 2026, los colombianos están experimentando un fenómeno económico que parecía dormido hace años: el resurgimiento de los certificados de depósito a término como una opción atractiva para ahorrar. La razón es simple y directa: el Banco de la República subió las tasas de interés en 200 puntos básicos para controlar la inflación, y los bancos comerciales respondieron elevando lo que ofrecen a quienes depositan su dinero en CDTs.

Las cifras lo dicen todo. Mientras que hace poco los inversores buscaban ganancias en productos complejos y volátiles, hoy existe una masa considerable de dinero migrando hacia lo básico. Actualmente circulan en el mercado tasas entre el 10% y el 13% efectivo anual, cifras que superan el índice inflacionario y permiten que el poder adquisitivo del dinero no se erosione. Con más de 300 billones de pesos invertidos en estos productos, los CDTs ya superan lo que muchos colombianos tienen en cuentas de ahorro tradicionales.

Pero ¿qué explica exactamente este retorno a la confianza? Un CDT funciona de manera muy simple: quien invierte le presta dinero al banco por un plazo fijo (3, 6, 12 meses o más), y la entidad se compromete a devolver el capital más una rentabilidad establecida desde el inicio. "Es un producto de bajo riesgo y baja volatilidad, que en Colombia está asegurado por Fogafín hasta por 50 millones de pesos", según explicaciones de analistas. Dos ventajas que el ahorrador común valora enormemente: la disciplina de no tocar el dinero y la certeza de saber exactamente cuánto recibirá al final.

Para metas específicas de corto plazo, los expertos coinciden en que los CDTs son herramientas poderosas. Funcionan bien para guardar dinero destinado al pago de matrículas escolares, impuestos, vacaciones programadas o cualquier gasto conocido que llegará en los próximos meses. Lo que no recomiendan es usarlos como fondo de emergencia, porque el dinero queda amarrado y no se puede retirar antes de que venza sin perder rendimientos.

Sin embargo, existe una alerta importante que los especialistas lanzan: nadie construye una fortuna sólida limitándose únicamente a CDTs. La historia de los mercados demuestra que la renta variable (acciones, ETFs) tiende a rendir varios puntos porcentuales más que la renta fija en periodos largos. El secreto es la diversificación: tener un portafolio donde los CDTs protejan los ahorros de corto plazo, pero donde también haya espacio para otros activos que hagan crecer el patrimonio a través de los años.

El consejo práctico para quien planea invertir en 2026 es aprovechar las tasas altas actuales para proteger sus ahorros de corto y mediano plazo, pero sin perder de vista que la verdadera riqueza se construye con una estrategia integral y diversificada, no dependiendo de un solo producto.