Con la crisis que atraviesa el Icetex y una tasa de deserción universitaria que alcanzó 12% en 2024, muchas familias colombianas buscan alternativas para pagar estudios superiores. La buena noticia es que bancos y cooperativas de crédito compiten ofreciendo dinero a estudiantes, aunque con diferencias importantes en sus bolsillos.

La diferencia fundamental entre estos dos caminos es sencilla: los bancos tradicionales quieren hacer dinero de sus préstamos, mientras que las cooperativas funcionan como sociedades donde los asociados son dueños del negocio. Por eso reinvierten las ganancias en mejores condiciones para sus miembros. En la práctica, esto significa tasas de interés más bajas en las cooperativas, aunque no siempre.

En la banca, Davivienda lidera con la tasa más competitiva del mercado: 15,7% efectivo anual. Financian el 100% del semestre académico con plazos de seis a 12 meses. Le sigue Serfinanzas con 19,42% para créditos nuevos y 18,02% para renovaciones. Banco de Bogotá ofrece 21%, mientras que Bancolombia a través de su marca Sufi cobra 22,73%, la más cara de la banca. Para calificar en estos bancos, generalmente necesita ingresos mínimos entre un salario mínimo y 1,5 salarios mínimos.

Las cooperativas presentan un rango más amplio: desde Cooptraiss con solo 4% anual hasta Cooperativa Favi UTP con 30%. En el medio está Cooprodecol (6,17%) y Cootraunion (9,3%). Según Freddy Castro, presidente de la federación de cooperativas financieras, las tasas más altas no son negativas: permiten prestar a personas con historiales crediticios más riesgosos. Lo verdaderamente preocupante, dice, sería que no hubiera créditos disponibles.

Pero aquí hay una restricción importante: para acceder a créditos de cooperativas, usted debe ser asociado de la entidad. Eso significa hacer una afiliación previa, algo que con los bancos no es necesario.

En números prácticos, la diferencia es significativa. Si un estudiante necesita 5 millones de pesos para un semestre con Davivienda pagaría aproximadamente 637 mil pesos en intereses en seis meses. Con Bancolombia serían 850 mil pesos. En una cooperativa barata como Cooptraiss, serían solo 100 mil pesos. La diferencia entre la opción más cara y la más barata puede rondar 750 mil pesos en medio año.

Las cooperativas ven el crédito educativo como una inversión social a largo plazo: los jóvenes que estudian hoy son clientes y asociados del mañana. Por eso Castro menciona que este es un producto estratégico para ampliar su base de asociados. Los bancos simplemente cumplen con ofrecer financiamiento educativo dentro de su portafolio de negocios.

La recomendación práctica es clara: si está en condiciones de afiliarse a una cooperativa, compare las tasas disponibles en su región; puede ahorrar millones. Si no, la banca es su única opción, y en ese caso, Davivienda emerge como la alternativa más económica del sistema bancario actual.