En 2025, el crédito en Colombia tomó un carácter diferente al que muchos imaginan. No se trató de grandes préstamos para comprar casa o carro, sino de dinero rápido y en cantidades pequeñas para resolver el apuro del mes. Esto es lo que muestra un análisis reciente de FGA Fondo de Garantías, que estudió cómo se comportó el crédito de consumo y microcrédito en el país usando datos de TransUnion.

Los números hablan solos. Seis de cada diez pesos en crédito se prestaron en plazos de máximo seis meses, y casi dos terceras partes de los desembolsos fueron de un millón de pesos o menos. Esto quiere decir que los colombianos están usando el crédito formal para vivir el día a día, no para financiar sueños a largo plazo. Es dinero que ayuda a pagar servicios, resolver gastos médicos, surtir la tienda o simplemente respirar cuando llega el mes complicado.

La radiografía es clara en cuanto a quién pide prestado. Las personas que ganan hasta un salario mínimo concentraron el 39% de estos créditos, y quienes ganan entre uno y dos salarios mínimos sumaron otro 32%. En otras palabras, siete de cada diez pesos prestados llegaron a bolsillos que ganan hasta dos salarios mínimos. Además, el 81% del dinero se prestó a personas de estratos 1, 2 y 3, confirmando que para las familias trabajadoras el crédito es una válvula de escape para administrar la liquidez.

"El dato de fondo no es solo que predominan los montos bajos o los plazos cortos; es que el crédito formal se está usando, sobre todo, para resolver el día a día de los hogares. Esa lectura dice mucho sobre cómo se está moviendo hoy la economía real de los colombianos", explicó David Bocanument, presidente de FGA Fondo de Garantías.

Las diferencias socioeconómicas también se ven en el tamaño del crédito. En estratos bajos, el 66% de los préstamos fue de hasta un millón, mientras que en estratos altos ese porcentaje bajó a 53%. Al revés pasa con créditos mayores a diez millones: en estratos bajos representan el 9%, pero en estratos altos llegan al 18%. La conclusión es simple: a mayor nivel económico, mayor el tamaño del crédito.

Otro dato que llama la atención es el protagonismo femenino. Las mujeres se llevaron el 60% del crédito observado, dejando al hombre con el 40%. Para FGA, esto subraya el rol central de las mujeres en la economía del país. Por edad, los adultos entre 26 y 40 años fueron los principales usuarios, con el 41% de la participación, seguidos por personas entre 51 y 70 años con 19%.

Lo que emerge de este análisis es un retrato de cómo la economía real de los colombianos ha aprendido a funcionar con herramientas financieras pequeñas y ágiles. No es un crédito que cambie vidas de un golpe, sino uno que ajusta el presupuesto del mes, que complementa ingresos insuficientes y que permite a las familias seguir adelante cuando la liquidez aprieta. En otras palabras, el crédito formal se ha convertido en parte de la estrategia de supervivencia económica de millones de colombianos.