Los bancos colombianos cierran 2025 en una posición más holgada de lo que parecía hace un año. La razón es simple: menos colombianos están dejando de pagar sus deudas y la calidad general de los créditos ha mejorado notablemente. Esto significa que las entidades financieras pueden respirar tranquilas porque no necesitan reservar tanta plata para cubrirse ante posibles pérdidas.

Según el análisis de Acciones y Valores, esta mejora se debe principalmente a tres cosas que trabajaron juntas. Primero, más colombianos pidieron créditos durante el año, tanto para consumo personal como para negocios. Segundo, las personas que pidieron dinero prestado han estado pagando mejor. Y tercero, los bancos tuvieron que apartar menos dinero en provisiones, que es la plata que guardan para cuando alguien no paga. Hugo Camilo Beltrán, analista económico de Acciones y Valores, lo explicó así: "El buen comportamiento en el 4T25 se debe a la expansión del crédito, una moderación de las provisiones que requieren los bancos y una mayor calidad de la cartera asociada a menor cartera vencida y en mora."

Lo concreto es que los números mejorarán en el último trimestre del año. Grupo Cibest, por ejemplo, muestra un indicador de calidad de cartera en 3,55%, cuando hace un año estaba en 4,65%. Eso es un cambio importante: significa que más créditos están al día. Como resultado, Cibest estima que sus ganancias netas crecerán cerca del 19%. Davivienda también beneficiado, con ingresos por intereses en alza del 4%, especialmente en créditos de consumo. Y Grupo Aval proyecta ingresos por intereses de 7,26 billones de pesos, un incremento del 6%.

Para tu bolsillo, esto significa que aunque el sistema financiero está más fuerte, 2026 traerá cambios. El Banco de la República seguirá subiendo tasas de interés porque quiere controlar la inflación. Eso hará que pedir dinero prestado sea más caro para nuevos créditos, lo que frenará el apetito de endeudamiento de colombianos y empresas. También afectará a quienes tienen deudas indexadas a la UVR, ese índice que sube con la inflación: sus cuotas seguirán presionadas al alza.

La buena noticia es que no se espera un desastre como el de 2023, cuando la economía se desaceleró fuertemente. Los analistas creen que el impacto será más moderado, y que los márgenes de ganancia de los bancos podrían mantenerse relativos estables. Esto significa rentabilidad sostenida para el sector, aunque con un crecimiento más controlado que el del 2025.