En medio de una economía golpeada por altas tasas de interés, la Superintendencia de la Economía Solidaria abre una puerta que el sistema financiero tradicional ha cerrado herméticamente: las cooperativas podrán prestar dinero a personas reportadas en centrales de riesgo como Datacrédito Experian, siempre que el proyecto que financien sea viable.

La medida responde a una realidad incómoda. Mientras el Banco de la República mantiene tasas elevadas para combatir la inflación, millones de colombianos de estratos 1, 2 y 3 quedan fuera del sistema bancario porque sus antecedentes crediticios no pasan los filtros tradicionales. Según Supersolidaria, el 85% de los asociados en cooperativas de ahorro y crédito pertenece precisamente a estos estratos con mayores restricciones de acceso al financiamiento.

Lo nuevo es que las cooperativas ya no dependerán exclusivamente del historial crediticio individual para decidir si prestan. Implementarán lo que llaman un scoring alternativo para crédito asociativo. En términos simples, esto significa que analizarán principalmente si el proyecto productivo (una pequeña cosecha, un negocio comunitario, una iniciativa comercial) tiene realidad económica y capacidad de generar dinero.

La superintendente María José Navarro explicó que el modelo enfoca el análisis en la viabilidad integral de los proyectos productivos, especialmente en iniciativas de base comunitaria. Las cooperativas podrán considerar flujos de caja proyectados, es decir, cuánto dinero espera generar el negocio en el futuro, para determinar si el solicitante podrá pagar el crédito.

Esta es una diferencia fundamental. Los bancos tradicionales preguntan: "¿Tú pagaste bien antes?" Las cooperativas ahora pueden preguntar: "¿Tu proyecto puede generar los ingresos suficientes para pagar?" Son dos lógicas distintas que abren oportunidades especialmente para emprendimientos colectivos y economía popular que quedan por fuera del sistema convencional.