Junio es la época en que llega la prima de servicios, y es el momento perfecto para replantearse cómo usar dos prestaciones sociales que muchos colombianos ven solo como dinero "extra" para gastar: las cesantías y la prima. La realidad es que estas dos fuentes de ingreso, usadas con cabeza, pueden ser la diferencia entre lograr ese sueño de casa propia o pagar una carrera sin quedarse endeudado de por vida.

Las cesantías funcionan como un ahorro obligatorio que el empleador deposita en su nombre. Equivalen a un mes de salario por cada año que trabaje, lo que significa que mensualmente se acumula el 8,33% de su sueldo base en este fondo. Además, el empleador le paga anualmente un interés del 12% sobre lo acumulado, y ese dinero es suyo para usar como quiera. El capital acumulado, en cambio, tiene restricciones: solo puede retirarlo si termina el contrato, compra vivienda, paga deudas inmobiliarias, costea educación superior o hace inversiones en la Bolsa de Valores Colombiana.

Si quiere pagar estudios con cesantías, puede hacerlo para su educación, la de su cónyuge o la de sus hijos, pero solo para educación superior, cursos de desarrollo profesional o carreras en el exterior. Pero donde estas prestaciones muestran su mayor potencial es en la vivienda. Los bancos financian entre 70% y 80% del valor de una propiedad, lo que significa que usted debe poner el resto "de contado". Aquí es donde las cesantías jugadas inteligentemente pueden ahorrarle años de lucha financiera.

Tome este ejemplo: un trabajador con salario mensual de 5 millones y una prima semestral de 2,5 millones quiere comprar una casa de 260 millones. Si financia el 70%, necesita reunir 80 millones para la cuota inicial. Partiendo de 20 millones ya ahorrados en cesantías más 2,5 millones de la prima de junio, le faltarían 57,5 millones. Si ahorra solo 1 millón mensual (20% de su sueldo) y guarda cada prima sin tocarla, lo logra en tres años y medio. Si duplica ese ahorro a 2 millones mensuales (40% del sueldo), lo consigue en dos años.

El error que comete la mayoría es ver la prima y los intereses de cesantías como un regalo para gastar. Claudia Uribe, asesora financiera, explica que "el error más frecuente es ver estos ingresos extra como una forma de financiar el consumo y no las metas de largo plazo". Lo inteligente es cambiar la mentalidad: las cesantías acumuladas son un "capital semilla" que crece año a año, mientras que la prima se convierte en un "acelerador" que le permite llegar a su objetivo más rápido sin endeudarse a través de créditos con tasas de interés que lo ahorcan financieramente.

No necesita movimientos complicados ni asesor financiero costoso. Solo requiere usar disciplinadamente lo que ya tiene: mantener viva la meta, no tocar el dinero que llega en junio, y destinar una porción fija de su salario al ahorro. En menos de cinco años, con estrategia, puede tener su propia vivienda o pagar una carrera completa sin vivir endeudado.